キャッシング審査はスコアリングシステムで決まる!

消費者金融などでお金を借りる際には審査が行われますが、審査速度を早くするためにコンピューターでスコアリングを行います。このスコアリングは借入を申し込んだ人の年齢や収入、勤続年数などの情報をもとに点数を付けていくというシステムです。

 

このスコアリングの基準などは業者によって異なるため同じ人が複数の業者で審査された場合に全く同じ結果になるわけではありません。しかし、ある程度は近い値が出るのも事実ですので1つの業者で悪いスコアが出る人は別の業者での借り入れも難しいと言えるでしょう。

 

キャッシングにおけるスコアリングの基準

業者によってスコアリングをどのように扱っているのかは差がありますが、場合によっては一定のスコアを下回った場合時点で融資不可となる事もあります。こうする事で人件費を大幅に削減し審査スピードも早くなります。

 

またスコアが低いということは返済できない可能性が高いということでもありますから、業者としてはリスクの高い貸付は行うべきではないわけです。

 

スコアはどの程度あればいいの?

はっきりとしたスコアの基準は存在しません。そもそも申し込みをした人にはスコアは知らされませんから借入をする側の判断基準にはなりません。ただし信用情報に傷がついている場合はかなり審査上で不利になります。特に自己破産などの債務整理を行っていると致命的です。そこまで大きなトラブルでなくても何度も返済が遅れているなど小さなトラブルが連続すると足切りされる可能性は高まります。

 

こうした金融事故が信用情報に記録されてしまうとほとんどの業者の審査に落ちてしまいます。実際にはブラックリストというものは存在していませんが、信用情報が参照されどの業者でも借入ができなくなるためブラックリスト入りのように表現されています。

 

審査落ちする理由の大半は信用情報によるもの

信用情報に金融事故の記録がされているとスコアがかなり低く計算されてしまいます。そのため審査の段階で落ちる原因の大半はこの信用情報の傷によるものになります。逆に考えると信用情報に傷がなければ審査を通過しやすいとも言えます。

 

審査を通過できるスコア

信用情報に傷がなく特定の条件を満たして入れば大抵の場合で審査を通過できます。

  • 収入が多い
  • 長く働いている
  • 職業自体が安定している
  • 借入の総額が小さい

 

正社員としてある程度の期間働いていればこれらの条件は簡単にクリアできるでしょう。またこの他に過去に借入をしていてきちんと返済しているという実績はプラスに働きます。

 

借金経験をした方がスコアがあがる

実は今まで借金をしてこなかった人よりも借金の経験がある人の方がスコアは良くなる傾向にあります。もちろん返済をきちんと行っていない人はマイナスの評価になりますが、お金をきちんと返済しているのであれば信用できるという考え方です。

 

どうしても初回利用時には実績がないため少額の融資しかしたくないと思われてしまいます。最初は少額だけを貸して返済をしっかりしてもらったら次回は安心して少し多めに貸してくれるというわけです。ある程度の様子見が終われば限度額を一気に引き上げるなどの対応もしてもらえます。

 

このように審査時のスコアリングの際には過去に借金をして返済をした人の方が有利であると言えます。借金をしたら返済するのは当たり前のルールですのであまり深く考える必要はないでしょう。

 

クレジットスコアを高くするためには

ここまでの説明で予想がつく人も多いでしょうが、クレジットスコアは意図的に高くする事が可能です。お金を借りたという実績の事をクレジットヒストリーと呼びます。クレジットスコアを高くするためにはお金を借りて返済するという事を繰り返して行けば良いわけです。

 

例えばクレジットカードなどを利用して利用した分をしっかりと返済していくだけでも十分効果があると言えます。金額の大小よりも長期的に利用して毎回支払いが遅れていないという事が大切です。またクレジットヒストリーのためには審査の甘いクレジットカードを利用すると良いでしょう。

 

クレジットカードの中でも審査に通り安いのは利用先が限定されているカードです。VISAカードやJCBカードといった世界中で多くの支払いに利用出来るカードはそれだけ利用金額が跳ね上がる可能性があるため審査を厳しく行います。

 

一方でコスモカードのような限定された範囲でしか利用できないカードは利用金額が高くなりにくいため審査が甘いと言われています。これらのカードを普段から積極的に利用していくことでクレジットスコアを高くすることが可能なのです。

 

アコムのACマスターカードを利用してみる

既に紹介した限定的なカードと比較すると審査は甘くありませんがアコムのACマスターカードは狙い目です。VISAカードなどと比較すると審査に通りやすくMASTER CARD ブランドなので利用出来る範囲が広いカードです。

 

そのためクレジットヒストリーを積み上げやすく効果が高いカードと言えます。ACマスターカードで実績を積む事で別のクレジットカードの審査にも通りやすくなりますし、キャッシングの審査でも有利に働いてくれます。クレジットスコアを高くしたい人にはACマスターカードの利用をおすすめします。

おすすめ金融機関一覧

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